Vejledning om Offentlig Gældssanering

Betingelser for offentlig gældssanering

Du kan få gældssanering, hvis du ikke er i stand til – og ikke inden for de nærmeste år har udsigt til – at kunne opfylde dine gældsforpligtelser. Samtidig skal gældssanering antages at føre til en varig forbedring af dine økonomiske forhold. I almindelighed vil du ikke kunne få gældssanering, hvis

1. dine økonomiske forhold er uafklarede
2. du har handlet uforsvarligt i økonomiske anliggender, herunder hvis en ikke uvæsentlig del af gælden
   1. er stiftet på et tidspunkt, hvor du var ude af stand til at opfylde dine økonomiske forpligtelser
   2. er opstået som følge af, at du har påtaget dig en finansiel risiko, der stod i misforhold til din økonomiske situation
   3. er stiftet med henblik på forbrug
   4. er gæld til det offentlige, som er oparbejdet systematisk
3. en ikke uvæsentlig del af gælden er pådraget ved strafbare eller erstatningspådragende forhold
4. du har undladt at afdrage på din gæld, selv om du har haft rimelig mulighed for det
5. du har indrettet dig med henblik på gældssanering
6. du stifter ny gæld, efter at gældssaneringssag er indledt.

Skifteretten kan nægte gældssanering, hvis der er andre omstændigheder, som taler afgørende imod gældssanering. Hver ansøgers forhold bliver vurderet individuelt. Selv om din gæld synes håbløs, kan der være forhold, der taler imod gældssanering. 

Kun personer kan få gældssanering – ikke selskaber. Gæld med pant i f.eks. fast ejendom eller bil kan ikke blive gældssaneret.

Læs mere om betingelserne for gældssanering her. Du kan samtidig downloade hele denne vejledning om offentlig gældssanering her.

Blanket til ansøgning om offentlig gældssanering

Ansøgning om gældssanering skal du indgive på en blanket, som du kan få ved henvendelse i skifteretten. Ansøgningsblanketten er også tilgængelig her.

Det er væsentligt, at du udfylder ansøgningsblanketten omhyggeligt. Ansøgningen skal indeholde oplysninger om samtlige de forhold, der fremgår af blanketten. Hvis der mangler væsentlige oply-ninger, herunder nødvendige bilag til ansøgningen, kan skifteretten afvise din ansøgning af den grund.   

Sammen med ansøgningsblanketten skal du vedlægge: 

• årsopgørelser fra skattevæsenet for de seneste 3 år (i kopi)
•  forskudsregistrering for de sidste 2 år (i kopi)
• dokumentation for indtægter for de sidste 3 måneder (for eksempel i form af kopi af lønsedler, pensionsudbetalinger).

De samme papirer skal du vedlægge for din ægtefælle, registreret partner eller samlever.   

Hvis både du og din ægtefælle, registreret partner eller samlever søger om gældssanering, skal I indgive et ansøgningsskema for hver af jer. Du kan yderligere her, downloade spørgsmål, som du ofte vil blive stillet omkring gældssanering.

Indtægter og udgifter

Du skal oplyse om alle indtægter (herunder offentlige ydelser mv.) og udgifter i ansøgningsblanketten. Indtægter og udgifter skal angives pr. måned. Har du indtægter og/eller udgifter, der er kvartalsvise eller halv-/helårlige, skal du beregne beløbet pr. måned.   

Hvis indkomsten varierer i løbet af året, skal du beregne en gennemsnitlig månedlig indkomst.   

Aktiver

Aktiver er, hvad du og din ægtefælle, registreret partner eller samlever ejer. Værdien af det, som I ejer i fællesskab, skal deles ved udfyldelse af ansøgningsskemaet. Din andel skal skrives i kolonnen med dine aktiver, og din ægtefælles, registrerede partneres eller samlevers andel i den anden kolonne.Aktiverne skal tages med til den værdi, som aktiverne – efter din vurdering – kan sælges for. Pante-gæld og eventuelle udlæg i andele i andelsbolig eller i aktier eller anparter i boligaktie- og boliganpartsselskaber skal tages med under punkt 4. Pant og eventuelt udlæg i fast ejendom og bil eller andet motorkøretøj tages med under punkt 5 og 6.  

Hvis du tidligere har ejet fast ejendom eller bil, men stadig hæfter for restgæld efter salget, skal du ikke angive denne restgæld i denne rubrik. I stedet skal denne restgæld angives under rubrikken “passiver”. 

Passiver

Passiver er, hvad du og din ægtefælle, registreret partner eller samlever skylder. Al gæld skal med under denne rubrik, bortset fra pantegæld, der er med under aktivernes punkt 4, 5 og 6.

I rubrikken skal du også medtage eventuel kontogæld, kassekredit eller lignende i pengeinstitutter og afbetalingskontrakter og anden gæld. Hvis både du og din ægtefælle, registreret partner eller samlever hæfter for gælden, skal gælden angives med de fulde beløb hos jer begge.   

Fremgangsmåden

Når du har udfyldt ansøgningsskemaet, skal du sende eller aflevere det sammen med bilagene til skifteretten i den retskreds, hvor du bor. Bor du i en af følgende retskredse: Københavns Byret, Retten på Frederiksberg, Retten i Lyngby eller Retten i Glostrup skal du indgive din ansøgningsblanket til Sø- og Handelsretten. Her kan du finde din retskreds.

Det er gratis at ansøge om gældssanering.

Når skifteretten har modtaget din ansøgning med bilag, vil skifteretten – i de fleste tilfælde – indkalde dig til et møde, hvor du skal møde personligt.

På mødet i skifteretten bliver du stillet en række supplerende spørgsmål til din ansøgning. Det kan blandt andet være spørgsmål om, hvor gælden stammer fra, og hvor gammel gælden er. Skifteretten vil på mødet tage stilling, om der skal indledes gældssaneringssag. 

Hvis skifteretten indleder gældssaneringssag, antager skifteretten som regel en advokat, som skal behandle sagen. Advokaten er medhjælper for skifteretten. Omkostningerne til medhjælperen og sagens øvrige udgifter bliver næsten altid betalt af statskassen. Du skal samarbejde med medhjælperen og give de oplysninger, som medhjælperen anmoder dig om.  

Kreditorerne bliver opfordret til at anmelde deres krav til medhjælperen. Opfordringen bliver annonceret i Statstidende og sendt til hver enkelt kreditor. Medhjælperen skriver en redegørelse om dine forhold og hjælper dig med at lave et budget og forslag til gældssanering. 

Hvis medhjælperen bliver opmærksom på forhold, som kan føre til, at du ikke kan få gældssanering, vil skifteretten på et møde tage stilling til, om sagen skal fortsætte.  

Når forslaget til gældssanering er udarbejdet, bliver der afholdt et nyt møde i skifteretten, hvor kreditorerne også bliver indkaldt. Du skal komme til mødet, og du får ligesom kreditorerne lejlighed til at fremføre dine synspunkter. Herefter afgør skifteretten, om din gæld skal saneres. 

Hvis skifteretten afviser din ansøgning om gældssanering, nægter at indlede gældssanering eller senere afsiger kendelse om, at gældssaneringssagen ikke skal gennemføres, har du mulighed for at klage over (kære) afgørelsen til landsretten. Skifteretten kan vejlede dig om det.

Du kan læse mere om gældssanering på nedenstående links:

• Gæld og rådgivning, hvorfor betaler det sig at være proaktiv?
• Gældssanering, og et 3-trins system til at slippe af med håbløs gæld
• Betingelserne for gældssanering, de grundlæggende betingelser for at få gældssanering
• Gældssanerings succeshistorier, der er håb for alle!
• Mere information omkring gæld, frivillig akkort, forbrugslån, offentlig gæld, rki registret og meget mere.